5 साल बाद परिपक्वता राशि
₹1,41,477.82
₹1,00,000 · 7% · तिमाही
कमाया ब्याज
₹41,477.82
प्रभावी सालाना प्रतिफल
7.19%
- मूलधन₹1,00,00071%
- कमाया ब्याज₹41,47829%
नतीजे का मतलब
परिपक्वता राशि वह है जो बैंक अवधि के अंत में आपको देता है: आपकी जमा और पूरा ब्याज। कमाया ब्याज दोनों का अंतर है, और गोल चार्ट दिखाता है कि अंतिम रकम में ब्याज का हिस्सा कितना है। प्रभावी सालाना प्रतिफल बताई गई दर और चक्रवृद्धि को एक सालाना वृद्धि दर में बदल देता है, जिससे अलग-अलग चक्रवृद्धि वाली दो जमाओं की सही तुलना होती है।
समय के साथ बैलेंस चार्ट जमा को साल-दर-साल बढ़ता दिखाता है। चक्रवृद्धि में हर साल का ब्याज पिछले साल से थोड़ा ज़्यादा होता है, क्योंकि वह पिछले ब्याज पर भी मिलता है।
इस एफडी कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- जो जमा राशि रखनी है वह डालें।
- अपने बैंक या डाकघर के रेट कार्ड से उस अवधि की सालाना ब्याज दर डालें।
- अवधि साल और महीनों में डालें (जैसे 1 साल 6 महीने)।
- अपनी जमा की चक्रवृद्धि चुनें (ज़्यादातर बैंकों में तिमाही) और यह कि ब्याज दोबारा निवेश होगा या भुगतान होगा।
- परिपक्वता राशि तुरंत देखें और दर या अवधि बदलकर ऑफ़रों की तुलना करें।
फ़ॉर्मूला और हल किया हुआ उदाहरण
संचयी FD: A = P × (1 + r/n)^(n × t)
ब्याज भुगतान: A = P + P × r × t
P = जमा, r = सालाना दर ÷ 100, n = साल में चक्रवृद्धि की संख्या, t = सालहल किया हुआ उदाहरण (इसी टूल के फ़ंक्शन से निकाला गया): ₹1,00,000 पर 7% दर से 1 साल, तिमाही चक्रवृद्धि।
- तिमाही दर = 7 ÷ 4 = 1.75%, अवधियाँ = 4
- A = 1,00,000 × (1.0175)^4 = ₹1,07,185.90
- ब्याज = ₹7,185.90; प्रभावी प्रतिफल = 7.19%
वही जमा ब्याज भुगतान (बिना चक्रवृद्धि) पर ₹7,000 कमाती है।
₹1,00,000 पर 7% दर से 1 साल में चक्रवृद्धि का असर
| चक्रवृद्धि | परिपक्वता | प्रभावी प्रतिफल |
|---|
FD संदर्भ तालिका (तिमाही चक्रवृद्धि)
| जमा | परिपक्वता | ब्याज | प्रतिफल |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 · 7% · 1 साल | ₹1,07,185.90 | ₹7,185.90 | 7.19% |
| ₹2,00,000 · 6.5% · 18 महीने | ₹2,20,309.56 | ₹20,309.56 | 6.66% |
| ₹5,00,000 · 7.5% · 5 साल | ₹7,24,974.01 | ₹2,24,974.01 | 7.71% |
| ₹10,00,000 · 7.25% · 3 साल | ₹12,40,546.99 | ₹2,40,546.99 | 7.45% |
| ₹1,50,000 · 8% · 10 साल | ₹3,31,205.95 | ₹1,81,205.95 | 8.24% |
सभी आँकड़े उसी फ़ंक्शन से निकले हैं जो ऊपर का कैलकुलेटर चलाता है।
विशेष स्थितियाँ और आम ग़लतियाँ
- बैंक की राउंडिंग और दिनों की गिनती। बैंक असली दिनों (365/366) पर ब्याज गिन सकते हैं और हर तिमाही राउंड कर सकते हैं, इसलिए उनका अंक इस कैलकुलेटर से कुछ रुपये अलग हो सकता है।
- अधूरी तिमाही। जो अवधि पूरी तिमाहियों में न हो (जैसे 15 महीने), उसके टूटे हिस्से पर आमतौर पर साधारण ब्याज मिलता है; यह कैलकुलेटर उसे अनुपात में चक्रवृद्धि करता है, जो बहुत क़रीब पर बिल्कुल वही उत्तर नहीं देता।
- वरिष्ठ नागरिक दर। बैंक वरिष्ठ नागरिकों को आमतौर पर ज़्यादा दर देते हैं; अपने लिए लागू दर डालें।
- TDS। साल की तय सीमा से ऊपर ब्याज पर स्रोत पर कर कटता है; Form 15G/15H लागू न हो तो मिलने वाली परिपक्वता दिखाई गई से कम हो सकती है।
- ऑटो-रिन्यूअल। FD परिपक्वता पर रिन्यू हो तो नई दर रिन्यूअल के समय की होती है, मूल दर नहीं।
- जमा बीमा। बैंक जमा DICGC से प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक लागू सीमा तक बीमित हैं; इसका गणना से लेना-देना नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
FD की परिपक्वता राशि कैसे निकाली जाती है?
संचयी FD में परिपक्वता राशि A = P × (1 + r/n)^(n × t) होती है, जहाँ P जमा राशि, r सालाना दर, n साल में चक्रवृद्धि की संख्या और t साल में अवधि है। ₹1,00,000 पर 7% दर से 1 साल, तिमाही चक्रवृद्धि में ₹1,07,185.90 मिलते हैं।
कौन-सी चक्रवृद्धि चुनूँ?
ज़्यादातर भारतीय बैंक और डाकघर टाइम डिपॉजिट तिमाही चक्रवृद्धि लगाते हैं, इसलिए तिमाही डिफ़ॉल्ट है। कुछ NBFC और कंपनी जमा मासिक, छमाही या सालाना चक्रवृद्धि देते हैं; जमा की शर्तें देखें। चक्रवृद्धि जितनी बार होगी, परिपक्वता उतनी ही थोड़ी ज़्यादा होगी।
संचयी और ब्याज भुगतान में क्या फ़र्क है?
संचयी FD में ब्याज दोबारा निवेश होता है और सब कुछ परिपक्वता पर मिलता है। ब्याज भुगतान (ग़ैर-संचयी) FD में ब्याज हर महीने या तिमाही आपके खाते में आ जाता है, इसलिए चक्रवृद्धि नहीं होती; वह कुल देखने के लिए 'ब्याज भुगतान (साधारण)' चुनें।
ब्याज दर कहाँ से लूँ?
अपने बैंक या डाकघर के रेट कार्ड से, उसी अवधि और जमाकर्ता प्रकार (सामान्य या वरिष्ठ नागरिक) के लिए। यह कैलकुलेटर बैंकों की दरें नहीं दिखाता; आप अपनी मिली दर डालते हैं।
क्या FD के ब्याज पर टैक्स लगता है?
हाँ। ब्याज आपकी आय में जुड़कर आपके स्लैब पर टैक्स होता है, और तय सीमा से ऊपर बैंक TDS काटते हैं, जब तक आप Form 15G/15H न दें। कैलकुलेटर टैक्स से पहले के आँकड़े दिखाता है।
प्रभावी सालाना प्रतिफल क्या है?
चक्रवृद्धि जोड़ने के बाद जमा हर साल जिस दर से बढ़ता है। 7% दर तिमाही चक्रवृद्धि पर 7.19% सालाना प्रतिफल है, और यही अंक सालाना चक्रवृद्धि वाले उत्पाद से तुलना में देखना चाहिए।
FD समय से पहले तोड़ें तो?
समय से पहले निकासी पर आमतौर पर उतनी अवधि की लागू दर से ब्याज मिलता है जितनी रकम सचमुच जमा रही, और उसमें से जुर्माना (अक्सर 0.5–1%) घटता है। यह कैलकुलेटर मानता है कि जमा परिपक्वता तक चलती है।
स्रोत और सत्यापन
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