ईएमआई कैलकुलेटर – होम, कार और पर्सनल लोन की EMI

लोन राशि

₹50 हज़ार₹10,00,000₹5 करोड़

ब्याज दर (सालाना)

1%30%

लोन अवधि (साल)

1 साल240 महीने30 साल

मासिक EMI

₹9,650.22

240 महीनों के लिए, 10% सालाना ब्याज पर

कुल ब्याज

₹13,16,053

कुल भुगतान

₹23,16,053

मूलधन₹10,00,00043%
ब्याज₹13,16,05357%

साल-दर-साल भुगतानमूलधनब्याज

भुगतान तालिका:

नतीजे का मतलब

मासिक EMI वह तय रकम है जो आप पूरी अवधि तक हर महीने देंगे। कुल ब्याज वह अतिरिक्त पैसा है जो आप लोन राशि के ऊपर बैंक को देते हैं, और कुल भुगतान मूलधन और ब्याज का जोड़ है। गोल चार्ट दिखाता है कि आपके कुल खर्च में ब्याज का हिस्सा कितना है: लंबे होम लोन में यह अक्सर उधार ली गई रकम से भी ज़्यादा होता है।

साल-दर-साल भुगतान का चार्ट बताता है कि बकाया कैसे घटता है। शुरुआती सालों में हर EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है, क्योंकि ब्याज बड़ी बकाया रकम पर लगता है। जैसे-जैसे बकाया घटता है, उसी EMI का ज़्यादा हिस्सा मूलधन में जाने लगता है। इसीलिए शुरुआती सालों में प्री-पेमेंट करने से आख़िरी सालों की तुलना में कहीं ज़्यादा ब्याज बचता है।

इस ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

लोन राशि डालें जो आप उधार लेंगे (घर या गाड़ी की क़ीमत नहीं; डाउन पेमेंट घटाकर)।
बैंक की दी हुई सालाना ब्याज दर डालें, जैसे 8.5% के लिए 8.5।
अवधि साल या महीनों में डालें। होम लोन आमतौर पर 10–30 साल, कार लोन 3–7 साल और पर्सनल लोन 1–5 साल के होते हैं।
EMI तुरंत दिखेगी। विकल्पों की तुलना के लिए कोई भी मान बदलें। शेयर करें से अपने अंकों वाला लिंक भेजें या प्रिंट / PDF से सहेजें।

फ़ॉर्मूला और हल किया हुआ उदाहरण

EMI भारतीय बैंकों और NBFC के मानक रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले से निकाली जाती है:

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
P = लोन राशि, r = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100, n = अवधि महीनों में

हल किया हुआ उदाहरण (इसी टूल के फ़ंक्शन से निकाला गया): ₹10,00,000 का लोन, 10% सालाना दर पर, 240 महीने (20 साल) के लिए।

r = 10 ÷ 12 ÷ 100 = 0.008333
(1 + r)^240 ≈ 7.328
EMI = 10,00,000 × 0.008333 × 7.328 ÷ 6.328 = ₹9,650.22
240 महीनों में कुल भुगतान = ₹23,16,052.80
कुल ब्याज = ₹13,16,052.80

पहले साल में आप ₹99,255 ब्याज और सिर्फ़ ₹16,547 मूलधन चुकाते हैं। बीसवें साल में यह उलट जाता है: ₹6,036 ब्याज और ₹1,09,764 मूलधन।

EMI संदर्भ तालिका

नीचे के सभी आँकड़े उसी फ़ंक्शन से निकले हैं जो ऊपर का कैलकुलेटर चलाता है।

लोन	मासिक EMI	कुल ब्याज	कुल भुगतान
₹5,00,000, 8.5%, 5 साल	₹10,258.27	₹1,15,496	₹6,15,496
₹10,00,000, 10%, 20 साल	₹9,650.22	₹13,16,053	₹23,16,053
₹25,00,000, 9%, 30 साल	₹20,115.57	₹47,41,605	₹72,41,605
₹1,00,000, 12%, 1 साल	₹8,884.88	₹6,619	₹1,06,619
₹50,00,000, 8.75%, 20 साल	₹44,185.54	₹56,04,530	₹1,06,04,530

₹10 लाख के लोन पर 10% दर से अवधि का असर:

अवधि	EMI	कुल ब्याज
10 साल	₹13,215.07	₹5,85,808
20 साल	₹9,650.22	₹13,16,053
30 साल	₹8,775.72	₹21,59,259

अवधि 10 से 20 साल करने पर EMI लगभग एक-चौथाई घटती है, पर चुकाया गया ब्याज दोगुने से ज़्यादा हो जाता है।

विशेष स्थितियाँ और आम ग़लतियाँ

फ़्लैट रेट बनाम रिड्यूसिंग बैलेंस। कुछ डीलर और छोटे कर्ज़दाता “फ़्लैट” दर बताते हैं (पूरी अवधि तक पूरी रकम पर ब्याज)। इसी टूल के फ़ंक्शन के अनुसार 10% फ़्लैट दर 3 साल में 17.92%, 5 साल में 17.27% और 7 साल में 16.66% रिड्यूसिंग दर के बराबर है। यह कैलकुलेटर रिड्यूसिंग बैलेंस तरीक़ा लगाता है; अगर आपको फ़्लैट दर बताई गई है, तो बराबर की रिड्यूसिंग दर या असली EMI रकम पूछें।
प्रोसेसिंग शुल्क और बीमा। शुल्क अक्सर लोन में जोड़ दिया जाता है या डिस्बर्सल से काट लिया जाता है। इससे असली लागत बढ़ती है, पर EMI का फ़ॉर्मूला नहीं बदलता। बैंकों की तुलना सिर्फ़ दर से नहीं, कुल लागत से करें।
फ़्लोटिंग दर। फ़्लोटिंग दर वाले लोन में दिखाई गई EMI अगली दर बदलने तक ही सही है। बैंक और समझौते के अनुसार दर बढ़ने पर या तो अवधि बढ़ सकती है (EMI वही, कुल ब्याज ज़्यादा) या EMI बढ़ सकती है। अपने बैंक से पूछें कि आप पर कौन-सा नियम लागू है।
प्री-पेमेंट चार्ज। 1 जनवरी 2026 या बाद मंज़ूर/रिन्यू हुए, व्यक्तियों के ग़ैर-कारोबारी फ़्लोटिंग दर वाले लोन पर कर्ज़दाता प्री-पेमेंट चार्ज नहीं ले सकते (RBI निर्देश, 2025; स्रोत देखें)। बाक़ी लोन में पहले Key Facts Statement देखें।
निर्माणाधीन संपत्ति पर प्री-EMI। पूरा डिस्बर्सल होने तक आप सिर्फ़ जारी हुई रकम पर ब्याज (“प्री-EMI”) दे सकते हैं, जो यह कैलकुलेटर नहीं दिखाता।
अवधि की ग़लत इकाई। 20 साल = 240 महीने। सही इकाई चुनें; “20 महीने” डालने पर EMI बहुत बड़ी दिखेगी।
0% ब्याज के ऑफ़र। 0% पर कैलकुलेटर मूलधन को महीनों में बराबर बाँट देता है। जाँचें कि “0% EMI” ऑफ़र में ब्याज ऊँची क़ीमत या प्रोसेसिंग शुल्क में तो छिपा नहीं है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

EMI क्या होती है?

EMI (समान मासिक किस्त) वह तय रकम है जो आप लोन चुकने तक हर महीने बैंक को देते हैं। हर EMI में मूलधन का एक हिस्सा और उस महीने का ब्याज शामिल होता है। शुरुआती किस्तों में ज़्यादातर ब्याज और बाद की किस्तों में ज़्यादातर मूलधन जाता है।

EMI कैसे निकाली जाती है?

EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ P लोन राशि, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों में अवधि है। ₹10 लाख पर 10% दर से 20 साल के लिए EMI ₹9,650.22 बनती है।

ब्याज दर बदलने पर EMI बदलती है?

फ़्लोटिंग दर वाले लोन में हाँ। दर बदलने पर बैंक EMI वही रखकर अवधि बदल सकता है या EMI ही बदल सकता है; यह आपके बैंक और लोन समझौते पर निर्भर है, इसलिए सैंक्शन लेटर देखें। फ़िक्स्ड दर वाले लोन में तय अवधि तक EMI नहीं बदलती।

फ़्लैट रेट और रिड्यूसिंग बैलेंस में क्या फ़र्क है?

यह कैलकुलेटर रिड्यूसिंग बैलेंस तरीक़ा इस्तेमाल करता है, जो बैंक होम, कार और ज़्यादातर पर्सनल लोन में लगाते हैं: ब्याज सिर्फ़ बकाया रकम पर लगता है। फ़्लैट रेट में पूरी अवधि तक पूरी मूल रकम पर ब्याज लगता है, इसलिए वह जितना दिखता है उससे कहीं महँगा है: 5 साल में 10% फ़्लैट रेट की EMI 17.27% रिड्यूसिंग दर के बराबर बैठती है।

EMI कम कैसे करें?

लंबी अवधि चुनें (EMI कम, पर कुल ब्याज ज़्यादा), ज़्यादा डाउन पेमेंट दें ताकि कम उधार लेना पड़े, कम दर पर मोल-भाव करें या कम दर वाले बैंक में लोन ट्रांसफ़र करें, या मूलधन का कुछ हिस्सा पहले चुका दें।

क्या लोन समय से पहले चुकाने पर चार्ज लगता है?

भारतीय रिज़र्व बैंक (लोन पर प्री-पेमेंट चार्ज) निर्देश, 2025 के अनुसार, 1 जनवरी 2026 या उसके बाद मंज़ूर या रिन्यू हुए, व्यक्तियों के ग़ैर-कारोबारी फ़्लोटिंग दर वाले लोन पर कोई प्री-पेमेंट या फ़ोरक्लोज़र चार्ज नहीं लिया जा सकता। पुराने लोन, फ़िक्स्ड दर वाले लोन और कारोबारी लोन में कोई भी चार्ज सैंक्शन लेटर, लोन समझौते और Key Facts Statement में लिखा होना चाहिए; जो वहाँ नहीं है, वह वसूला नहीं जा सकता।

मेरे बैंक की EMI इस कैलकुलेटर से थोड़ी अलग क्यों है?

कुछ रुपयों का फ़र्क बैंक की राउंडिंग, पहले महीने की आंशिक किस्त, मूलधन में जुड़े प्रोसेसिंग शुल्क या मासिक की जगह दैनिक ब्याज गणना से आता है। फ़ॉर्मूला वही रहता है।

स्रोत और सत्यापन

आख़िरी बार जाँचा गया: 31 अक्टूबर 2026

ईएमआई कैलकुलेटर – होम, कार और पर्सनल लोन